קונים דירה ומחפשים את המימון הנכון? משכנתא חוץ בנקאית היא מסלול מימון מפוקח ובטוח לרכישת דירה, בדיוק כמו משכנתא מהבנק – רק עם גמישות באחוזי המימון, בתקופת ההחזר, ובבהתאמה למצב האישי שלכם.
בין אם זו הדירה הראשונה שלכם או שדרוג לדירה שמתאימה יותר למשפחה שלכם, אנחנו מלווים אתכם עם תנאי מימון שנבנים סביב היכולת וההכנסה שלכם:
מצאתם את הדירה החדשה, אבל עדיין לא מכרתם את הדירה הנוכחית שלכם – והכסף למימון הרכישה עוד לא בידיים.
הלוואה שמאפשרת לכם לסגור על הדירה החדשה עכשיו, ולהיפרע ממכירת הדירה הקיימת בהמשך.
אתם לא מפספסים את הדירה שרציתם רק בגלל תזמון.
קיבלתם אישור עקרוני מהבנק, אבל ההון העצמי שלכם לא מספיק כדי לסגור את הרכישה.
משכנתא בדרגה שנייה שמשללימה את ההון העצמי מעבר למה שהבנק מממן.
מימון כולל של עד 90% משווי הנכס לצורך בטוחה, בלי לוותר על הדירה שרציתם בגלל פער בהון העצמי.
לווים צעירים המבקשים לקחת משכנתא אך גובה ההכנסה שלהם אינו מספיק לאישור הבנק, או שמביא ליחס החזר חודשי גבוה מדי.
צירוף ההורים (בעלי ההכנסה הגבוהה/היציבה) כלווים תומכים בעסקה, כדי לחזק את יחס החזר ואת יכולת החזר.
קבלה אישור משכנתא בתנאים מיטביים.
אנשים מבוגרים רוצים לקחת משכנתא, אך נתקלים במגבלת גיל קשיחה של הבנקים. המגבלה מקצרת את תקופת ההלוואה ומקפיצה את ההחזר החודשי לסכום לא ריאלי.
אחד הילדים מצטרף כלווה פעיל בהסכם המשכנתא של ההורים.
ההורים משלמים החזר חודשי נמוך ונוח לטווח ארוך.
שתי סיבות עיקריות:
בבנק הגדול, כמות הבקשות למשכנתא עצומה, וההתנהלות מול חלק ניכר מהן מתבססת על מסלולים וקריטריונים אוטומטיים כדי לאפשר טיפול בהיקף כזה. באמפא משכנתאות כל בקשה מטופלת באופן אישי על ידי אנשי מקצוע שמכירים את התיק שלכם, מה שמאפשר למצוא פתרונות מותאמים גם במקרים שבבנק היו נדחים אוטומטית.
משכנתאות בנקאיות מוסדרות בפיקוח הדוק של בנק ישראל, שקובע מגבלות אחריות וקשיחות (יחס החזר מקסימלי, תקופת הלוואה לפי גיל, שיעור מימון ועוד) שחלות על כל הבנקים באותה צורה, בלי מקום לחריגים.
הנה כמה דוגמאות שממחישות את הפתרונות שלנו. מזהים את המקרה שלכם? בואו אלינו ונמצא גם לכם פתרון.
יעל מצאה דירה חדשה וגדולה יותר במחיר מצוין, אבל הדירה הישנה שלה עדיין לא נמכרה. המוכר של הדירה החדשה לא היה מוכן לחכות, וללא הכסף ממכירת הדירה הישנה היא לא יכלה לעמוד בתשלומים הנדרשים. הפתרון שנוכל להציע: הלוואת גישור כנגד הדירה הישנה. הלוואה זו תאפשר ליעל להתקדם עם רכישת הדירה החדשה, ולהחזיר אותה במלואה מכספי המכירה שתתממש בעת מזכירתה.
דניאל, בן 34, רצה לקנות דירה ב-2,000,000 ₪. היה לו הון עצמי של 700,000 ₪ (35%), והוא נזקק למשכנתא בגובה 1,300,000 ₪. הכנסתו החודשית עמדה על 16,000 ₪ נטו, אלא שהייתה לו הלוואה ישנה עם החזר חודשי של 5,500 ₪ (נותרו לה עוד 3 שנים לסיום). הבנק אישר לו משכנתא עם החזר חודשי של 4,200 ₪ בפריסה ל-30 שנה. החזר כזה מאפשר משכנתא בגובה 820,000 ₪ בלבד - הרבה פחות מ-1.3 מיליון השקלים שנדרשו לדניאל כדי לקנות את הדירה שרצה. ההורים של דניאל, פנסיונרים בני 68 עם הכנסה חודשית של 18,000 ₪ נטו, הציעו לעזור ולהירשם כ'לווים תומכים' במשכנתא, אך מפאת גילם זה לא עזר (בבנק יש מגבלות כשיש מדובר בלווים תומכים במשכנתא) ובכל מקרה הבנק הסכים להתחשב רק ב-50% מהכנסותיהם המוכולות. הפתרון שנוכל להציע: הגדרת 'היפוך לווים' בין דניאל להוריו - כלומר הם יוגדרו כלווים הראשים במשכנתא בעוד הוא יוגדר כלווה משני. וכך יתאפשר לאשר את המשכנתא הרצויה בגובה 1,300,000 ₪.
אלכס, תושב ארה"ב, מצא דירה בירושלים ב-4,000,000 ₪. היה ברשותו הון עצמי של 1,000,000 ₪, והוא נזקק למשכנתא של 3,000,000 ₪ (75%) כדי להשלים את הרכישה. הוראות בנק ישראל אוסרות על הבנקים להעניק מעל 50% מימון לתושבי חוץ, כך שבבנק הוא לא יכול לקבל את מבוקשו. הפתרון שנוכל להציע: העמדת משכנתא של 3,000,000 ₪, שתביא לחתימת העסקה בהצלחה.
אלון, בעל דירת מגורים, זיהה הזדמנות מצוינת לרכישת דירה שניה להשקעה ב-2,400,000 ₪. לרשותו עמד הון עצמי נזיל של 600,000 ₪ בלבד, והוא נזקק למימון של 1,800,000 ₪ (75% משווי הנכס). הוראות בנק ישראל אוסרות על הבנקים להעניק מעל 50% מימון לרכישת דירה שניה (נכס להשקעה). הבנק הסכים להלוות לו 1,200,000 ₪ בלבד, כך שהיה חסר לו הון עצמי של 600,000 ₪ לסגירת העסקה. הפתרון שנוכל להציע: פתרון מימון מותאם אישית בשתי חלופות לבחירה: משכנתא בדרגה שנייה על הנכס הקיים: השלמת המימון הנדרש עד ל-75% משווי הדירה החדשה. משכנתא על הנכס הקיים: משכנתא כנגד הדירה שבבעלותו, שתאפשר לא רק את השלמת הרכישה אלא גם כיסוי הוצאות נלוות (מס רכישה, תיווך, שכר טרחה עוד שיפוץ). בזכות הגמישות והפתרונות שלנו, אלון יוכל לקבל את המעטפת המדויקת לצרכיו ולממש את עסקת ההשקעה במהירות ובביטחון.
דנה ואיתי מצאו דירה ב-2,800,000 ₪. הבנק אישר להם משכנתא של 70% (1,960,000 ₪), אך ההון העצמי שהיה ברשותם עמד על 490,000 ₪ (17.5% בלבד) - נשאר להם פער של 350,000 ₪ להשלמת 25% הון עצמי נדרש, והעסקה עמדה בסכנת ביטול. הפתרון שנוכל להציע: משכנתא בדרגה שנייה על סך 350,000 ₪ שתשלים בדיוק את המימון הנדרש, לצד המשכנתא הבנקאית. כך שהעסקה תיסגר בזמן, בביטחון מלא ובלי לוותר על הדירה.
ההכנסה החודשית נטו של מיטל וגיל היא 15,000 ₪. ויש להם כבר החזר חודשי של 2,000 ₪ על הלוואה קיימת. כשהם ביקשו משכנתא בבנק, הבנק אישר להם החזר חודשי של 2,550 ₪ בלבד (לפי יחס החזר שמורני של 35% מההכנסה הפנויה), למרות שהם הוכיחו שיש להם יכולת החזר פנויה של 4,500 ₪ מדי חודש. החזר חודשי נמוך של 2,550 ₪ לא איפשר להם לקנות את הדירה שהם רצו. הפתרון שנוכל להציע: על פי בחינת היכולת הכלכלית המלאה שלהם - משכנתא עם החזר חודשי של 3,850 ₪ (לפי יחס החזר של 45%). החזר זה יאפשר להם לקנות את הדירה שהם רוצים.
איתן, בעלים של חברת תוכנה שפועלת כבר שלוש שנים, ביקש לרכוש דירה ב-3,200,000 ₪, וזקוק למשכנתא של 2,240,000 ₪ (70% מימון). בשנה האחרונה החברה שלו צמחה משמעותית, ומשכות המושכות והדיבידנדים שלו הביאו אותו להכנסה ממוצעת של 35,000 ₪ נטו בחודש. אולם הבנק בחן את בקשתו על בסיס שומת המס האחרונה בלבד (מהשנה הקודמת), שבה ההכנסה המוכרת עמדה על כ-18,000 ₪ בחודש בלבד. מתוך שמרנות, הבנק נמנע מלהתחשב בצמיחה המהירה של החברה בשנה השוטפת. אישר משכנתא מופחתת של 1.6 מיליון ₪ בלבד, והותיר את איתן עם פער של 640,000 ₪ שהעמיד את העסקה בסכנה. הפתרון שנוכל להציע: ניתוח מעמיק שבוחן את התמונה הפיננסית המלאה והעדכנית (במקום להסתכל רק על העבר): דוחות מע"מ עדכניים, רווחים צבורים בחברה וחוזים חתומים קדימה. הודות לכך, נוכל להכיר ביכולת ההחזר הריאלית והעדכנית של איתן, ולאשר לו את מלוא סכום המשכנתא הנדרש (2,240,000 ₪) – מה שיאפשר לו לחתום על החוזה ולממש את הרכישה במועד.
מלווים אתכם מקצה לקצה, עם שירות אישי, החלטות ענייניות, שקיפות מלאה, זמינות גבוהה, ומינימום בירוקרטיה.
אנחנו מסבירים לכם מראש בדיוק מה האפשרויות העומדות בפניכם ומה לוח הזמנים הצפוי - בלי אותיות קטנות שמתגלות רק בהמשך. איש קשר קבוע שמכיר את הבקשה שלכם ילווה אתכם לאורך כל הדרך, מהבקשה הראשונית ועד לקבלת המשכנתא בפועל.
מענה מהיר תוך 24 שעות
